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  • 推第三代金融云!京東供應鏈金融葫蘆里賣的什么藥
    07-28
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    掌鏈 yoga

    第三代金融云時代來了!這一次,京東科技要先人一步。

    近日,在主題為“云上共生,產業共贏”2021京東云峰會上。一眾大咖云集金融云專題論壇,包括行業協會、金融機構、咨詢機構、科技企業等專家,熱議金融業如何利用金融云聯結產業供應鏈,實現供應鏈金融創新。

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    一、京東科技要領先“第三代金融云”?

    金融科技在飛速變革,產品不斷更新換代。企業、金融機構等相關主體也聚焦與金融科技相結合的數字供應鏈金融。金融科技與供應鏈融合的過程中仍然存在怎樣的痛點難點?數字化供應鏈金融如何找到創新突破路徑?

    近年來,金融云平臺紛紛探索迭代,戰事升級。京東數科怎么走?

    定位是做好的關鍵,對于數字化發展階段分解,京東科技似乎要先聲奪人。中國信息通信研究院與京東科技聯合發布的《金融云行業趨勢研究報告(2021年)》指出,金融云1.0階段以行業應用軟件開發為核心,2.0階段則是符合分布式架構的金融行業云,3.0階段的數智化金融云將以聯結產業供應鏈為核心,不僅包括底層技術,如大數據、人工智能、區塊鏈、物聯網等技術構成的云底座,還包括實現業務增長的多場景解決方案。

    金融云指利用云計算的運算及服務優勢,將各金融機構及相關企業的數據聯通,從而形成云網絡,以實現相關主體之間互聯互通,提升整體工作效率,改善流程,降低運營成本,為客戶提供更便捷的金融服務和金融信息服務。

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    金融云3.0也就是第三代金融云,以客戶為中心,聯結產業供應鏈的數智化金融云,通過“金融云+行業云”模式推動金融機構在產業鏈、供應鏈中更好的開展業務,最終響應政府號召,實現供應鏈金融數字化創新服務。

    供應鏈金融具有產業和金融雙重性質,隨著金融科技的賦能,未來供應鏈金融的發展必然要求產業和金融的深度融合。在這樣的趨勢之下,金融科技對供應鏈相關主體的發展,以及他們之間的關系都有著舉足輕重的作用。隨著金融云3.0時代的到來,也孕育出供應鏈金融的萬億市場。

    二、3.0金融云的優勢在哪里?

    1.戰略、架構、技術、業務全面賦能

    作為一家以供應鏈為基礎的技術與服務企業,京東構建了全球領先的供應鏈基礎設施,圍繞“商品供應鏈+物流供應鏈”在零售、物流、健康、城市、產業園區、工業等產業和場景的大量實踐,賦能實體經濟,服務全球15億消費者和近1000萬家企業,從而倒逼出相對完善的云上混合數字基礎設施。同時在保險、支付、財富、消金、企業金融等金融行業的深耕細作,京東塑造了基于金融數智化的運營、風控、安全、投研等能力。

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    以上,供應鏈金融、云上混合數字基礎設施、金融數字化業務能力三者融合,全面推進戰略、架構、技術、業務同步發展,打造京東金融云3.0獨特優勢。

    2.科技助力,精準命中數字化轉型兩大痛點

    (1)上云成本大 在供應鏈金融發展中,各環節包括金融機構、小微企業,核心企業均存在發展困境。比如,對于小微企業而言,資金訴求短小頻急,存在融資難、融資貴的問題;金融機構獲客難、獲客成本高、風控難;核心企業則存在管理難、資源能力有限、成本高等一系列問題。

    由此可見,供應鏈金融產品融資成本相對較高。最大的原因在于相關主體之間信息不對稱,產品可視度無法達到投資人要求,因此只能以高利率吸引投資人,導致科技投入的資金體量不足、技術高速迭代之下難以平衡科技應用的成本和效率。

    發展數字供應鏈金融,有助于高效整合供應鏈全鏈條信息,緩解信息不充分、不對稱的問題,在疏解供應鏈金融相關主體上云成本方面具有很大的潛力。

    (2)時效性不足 融資人在金融機構提出融資需求時往往帶著資金短小頻急的訴求,這要求金融機構能在幾個小時甚至更短的時間完成風控,實現項目落地的挑戰,目前真正能做到這點的只有京東、阿里等大型電商平臺。憑借金融云3.0助力,金融機構不僅在控制成本上潛力無限,在提高時效性上也表現優異。

    京東科技為佳木斯農信社提供了一站式數字信貸業務管理平臺京東智貸云(MORSE),助力行方開展數字農貸業務。

    此前佳木斯農信社的數字農貸業務完全依靠線下作業,系統上線后,13分鐘即可完成一個農戶采集,信息實時提交系統,通過小程序隨時審批,農戶從原有營業廳排隊4小時等待審批,到現在線上審批秒級到賬,線上提現。業務上線6個月以來,農戶規模、農貸申請通過率、自動審核率和審批時效均有大幅提升,預測壞賬率也有所下降。

    3.科技與產業聯動,助力金融機構在產業鏈、供應鏈開展業務

    與前幾代金融云相比,金融云3.0最大的改變,是能幫助金融機構在實現基礎技術數字化的同時,實現業務數字化和產業聯結,助力銀行、證券、保險、基金、信托等金融機構在產業鏈、供應鏈中展開業務。

    截至2021年3月末,京東云在全國已建立了50多個城市服務基地,為超780家各類金融機構、1300多家大型企業、超120萬家中小微企業提供了數字化服務的綜合解決方案,幫助企業實現數智化轉型?!疃a業’已經成為京東云區別于其他廠商的獨特標簽。

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    三、新生上云風險,如何應對引人深思

    1.制度與標準不配套,技術實施與數據共享存隱患

    雖然金融云3.0的運算與服務優勢能夠推動供應鏈金融突破數字化創新,但是在金融科技迅速發展的同時,配套的金融行業技術標準規范以及數據開放共享標準沒有跟上,造成金融機構和相關企業數據割裂的困境,甚至可能出現數據安全隱患從而危害我國經濟金融體系。

    例如分散在不同平臺的不動產不能及時在云上同步,從而未實現共享。又例如對各類數據的開放范圍及權限尚不明確,影響金融企業和產業鏈、供應鏈互聯互通。

    2.云上主體互聯互通,存在操作風險

    金融機構利用金融云聯結產業供應鏈,數據聯通形成云網絡,以實現相關主體之間互聯互通。同時意味著供應鏈上的企業、物流公司乃至科技公司緊密聯系,如果某一方在操作上發生失誤,都會影響到整個云網絡。其他主體的操作風險會順著云網絡波及金融機構。

    2017年版《OWASP Top 10》顯示,“安全配置錯誤”在10項最嚴重的web應用程序安全風險中排在第六位。錯誤的配置將隱私數據至于危險的境地,導致云泄露。云泄漏并非由外部攻擊造成,而是由日常工作中的操作導致的。

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    云服務商在互聯網上為企業提供了私有空間來部署系統、存儲數據。大多云服務商會提供選項允許企業將自己的存儲空間面向互聯網開放。若管理員在處理數據時修改了權限,云服務器和互聯網之間的邊界就消失了,意味著所有人都可以訪問這些數據。

    3.新型生態合作模式削弱金融機構信用風險管控能力

    供應鏈金融數字化創新,勢必會形成一個生態閉環,相應的金融機構從自身優勢出發,和對口產品融合,通過平臺型企業,構建一個新的金融服務生態。這樣的模式可能會讓金融機過度依賴助貸、導流等合作機構,將授信審查、風險控制等核心環節外包,成為單純的放貸資金提供方,從而弱化了自身信用風險的管控能力。

    好貸網創始人兼總裁李明順指出的:“真正的變革應該是利用新的技術和思路來健全風控的模型,只有牢牢抓住核心才能把握住事物發展的方向?!惫溄鹑诎l展進程中,企業更多聚焦技術的變革和創新上。然而,金融的本質還是不會改變的,風控才是永遠的金融核心。

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    男人把女人桶到高潮嗷嗷叫爽

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